شرکت‌های پرداخت با جایگزینی تسویه حساب دستی با Pulse Engine، زمان حل استثناها را از ساعت‌ها به ثانیه‌ها کاهش می‌دهند

مدیر عملیات یک شرکت تسهیل‌کننده پرداخت با ارزش 120 میلیون دلار، هر روز صبح با یک برنامه ثابت شروع می‌کند. او فایل تسویه حساب را از پردازشگر خریدار باز می‌کند، آن را به صفحه گستردهٔ تسویه حساب وارد می‌کند، با گزارش داخلی تراکنش‌ها مقایسه می‌کند و شروع به رسیدگی به مغایرت‌ها می‌کند. در یک روز خوب، 30 مغایرت وجود دارد. در یک روز بد—پس از یک تعطیلات آخر هفته، یک به‌روزرسانی سیستم در پردازشگر یا تغییر هزینه‌های شبکه کارت—200 یا بیشتر مغایرت وجود دارد.

هر مغایرت نیازمند بررسی است. آیا تفاوت مبلغ یک مشکل گرد کردن (rounding) است؟ یک تعدیل کارمزد؟ یک بازپرداخت (chargeback) که هنوز در سیستم داخلی ثبت نشده است؟ یک نگهداری ذخیرهٔ بازرگان که با مبلغ اشتباه اعمال شده است؟ یک ارزیابی شبکه که در اول ماه تغییر کرده اما در محاسبات داخلی کارمزد به‌روز نشده است؟ هر بررسی بسته به پیچیدگی، 5 تا 45 دقیقه طول می‌کشد. تسویه حساب صبحگاهی هر روز کاری دو تا چهار ساعت از زمان کارمندان ارشد عملیات را به خود اختصاص می‌دهد.

استقرار Pulse Engine در این شرکت تسهیل‌کننده پرداخت، فرآیند تسویه حساب را در 30 روز خودکار کرد. اکنون عامل تسویه حساب، فایل تسویه حساب را پردازش می‌کند، آن را با گزارش داخلی تراکنش‌ها مقایسه می‌کند، مغایرت‌ها را شناسایی می‌کند، آنها را بر اساس نوع دسته‌بندی می‌کند، الگوهای شناخته شده را به صورت خودکار حل می‌کند — تعدیل‌های گرد کردن، محاسبات استاندارد کارمزد، بازپرداخت‌های ثبت شده، تفاوت‌های ارزیابی تکراری — و تنها ناهنجاری‌های واقعی که نیاز به بررسی انسانی دارند را ارجاع می‌دهد. تسویه حساب صبحگاهی که چهار ساعت از زمان کارمندان ارشد را مصرف می‌کرد، اکنون 12 دقیقه بررسی نیاز دارد. ناهنجاری‌های واقعی که به صفحه نمایش مدیر عملیات می‌رسند، به طور متوسط سه تا پنج مورد در روز است، به جای 30 تا 200 مورد. هر ناهنجاری با یک تشخیص کامل همراه است — مغایرت چیست، عامل چه چیزی را فرض کرده که نیست، علت احتمالی بر اساس تحلیل الگو چیست، و راه‌حل توصیه شده چیست.

هزینه استقرار در حدود چند ده هزار دلار بوده است. زیرساخت ماهانه کمتر از 500 دلار هزینه دارد. شرکت تسهیل‌کننده پرداخت مالک کد، منطق تسویه حساب و هوش الگویی است. 27 سال تجربه پردازش پرداخت پشت Pulse Engine به این معنی است که عوامل از روز اول تفاوت بین تعدیل گرد کردن پردازشگر و یک خطای واقعی در تسویه حساب را می‌دانند – نه پس از ماه‌ها آموزش بر روی داده‌های شرکت پرداخت.

چرا اتوماسیون پردازش پرداخت با همه صنایع دیگر فرق دارد

اتوماسیون پردازش پرداخت بیشتر از اتوماسیون در هر صنعت دیگری شکست می‌خورد، زیرا عملیات پرداخت شامل ریزپیچیدگی‌هایی است که از خارج صنعت نامرئی هستند و در صورت مدیریت نادرست، فاجعه‌بارند. هر تراکنش پرداخت، پول واقعی را از طریق زنجیره‌ای از پردازشگرها، شبکه‌ها و بانک‌ها جابجا می‌کند که هر یک قوانین، کارمزدها، تعدیل‌ها و قراردادهای زمانی خاص خود را اعمال می‌کنند. یک خطا در تسویه حساب، منجر به یک مغایرت کوچک در گزارش نمی‌شود. بلکه منجر به خطای پرداخت به بازرگان می‌شود که مستقیماً بر جریان نقدی بازرگان و تعهدات قراردادی شرکت پرداخت تأثیر می‌گذارد.

فایل تسویه حساب پردازشگر خریدار شامل جزئیات سطح تراکنش است که باید دقیقاً با سوابق داخلی شرکت پرداخت مطابقت داشته باشد. اما هرگز چنین نیست—زیرا پردازشگر کارمزدهای مبادله (interchange fees)، کارمزدهای ارزیابی (assessment fees) و کارمزدهای پردازش را با نرخ‌ها و زمان‌بندی‌هایی اعمال می‌کند که به نوع تراکنش، نوع کارت، دسته بازرگان، روش پردازش و ده‌ها متغیر دیگر بستگی دارد که شبکه‌های کارت هر سه ماه یکبار آنها را تنظیم می‌کنند. محاسبه کارمزد داخلی شرکت پرداخت باید دقیقاً آینه‌ای از محاسبه پردازشگر باشد که نیازمند نگهداری یک جدول کارمزد است که با جدول کارمزد پردازشگر در هر به‌روزرسانی فصلی مطابقت داشته باشد.

پردازش بازپرداخت (chargeback) لایه دیگری از پیچیدگی را اضافه می‌کند. هر بازپرداخت دارای یک کد دلیل، مقدار، کارمزد و مهلت پاسخ است که بر اساس شبکه کارت و کد دلیل متفاوت است. بازپرداخت باید به طور همزمان در حساب بازرگان، تسویه حساب، محاسبه ذخیره و مستندات انطباق منعکس شود. بازپرداختی که در چهار سیستم از این پنج سیستم به درستی پردازش می‌شود اما در پنجمین سیستم اشتباه، یک مغایرت ایجاد می‌کند که در چرخه‌های تسویه حساب بعدی منتشر می‌شود تا زمانی که کسی علت اصلی را شناسایی و اصلاح کند.

کارمزدهای ارزیابی شبکه — کارمزدهایی که ویزا، مسترکارت، دیسکاور و امریکن اکسپرس علاوه بر مبادله دریافت می‌کنند — در یک برنامه زمان‌بندی متفاوت بر اساس شبکه تغییر می‌کنند. ویزا در آوریل و اکتبر ارزیابی‌ها را تنظیم می‌کند. مسترکارت در یک برنامه زمان‌بندی متفاوت تنظیم می‌کند. نرخ‌های ارزیابی بر اساس نوع تراکنش، نوع کارت و منطقه پردازش متفاوت است. شرکت پرداختی که جداول کارمزد داخلی خود را ظرف چند روز پس از تغییر ارزیابی شبکه به‌روزرسانی نکند، در هر تراکنش پردازش شده با نرخ اشتباه، مغایرت‌های تسویه حساب را تا زمان اعمال اصلاحیه جمع‌آوری خواهد کرد.

The Pulse Engine تمام این پیچیدگی‌ها را مدیریت می‌کند زیرا تیمی که آن را ساخت، 27 سال به پردازش تراکنش‌های واقعی از طریق پردازشگرهای خریدار واقعی با قوانین شبکه‌های کارت واقعی مشغول بوده است. عامل تسویه حساب، پردازش پرداخت را از داده‌های شرکت پرداخت یاد نمی‌گیرد. بلکه با دانش دامنه از پیش کدگذاری شده می‌آید زیرا تیم استقرار، پیش از خودکارسازی زیرساخت پرداخت، آن را عملیاتی کرده بود. این عامل می‌داند که پردازشگر X یک تنظیم گرد کردن 0.01 دلاری برای هر Batch اعمال می‌کند زیرا تیم برای سال‌ها با این رفتار در پردازش تولید مواجه شده بود. این عامل می‌داند که تغییر ارزیابی ویزا در ماه آوریل فقط تراکنش‌های بین‌المللی بالای 100 دلار را تحت تأثیر قرار می‌دهد زیرا تیم دقیقاً همان به‌روزرسانی کارمزد را در پورتفولیوهای بازرگانان مدیریت کرده بود. این دانش ضمنی چیزی است که Pulse Engine را از پلتفرم‌های اتوماسیون افقی که برای یادگیری آنچه عوامل Pulse Engine در روز اول می‌دانند، نیاز به ماه‌ها داده آموزشی دارند، متمایز می‌کند.

پلتفرم‌های پردازش پرداخت که شرکت‌های پرداخت در حال حاضر از آنها استفاده می‌کنند و حد هر یک کجاست

اکوسیستم فناوری پرداخت شامل چندین دسته از ابزارها است که شرکت‌های پرداخت برای عملکردهای مختلف از آنها استفاده می‌کنند. درک اینکه هر دسته در کجا برتری دارد و در کجا به سقف خود می‌رسد، توضیح می‌دهد که چرا Pulse Engine شکافی را پر می‌کند که ابزارهای موجود نمی‌توانند به آن بپردازند.

پلتفرم‌های اصلی پردازش از FIS، Fiserv، Jack Henry و TSYS مسیرهای پردازش تراکنش — مجوز، ثبت، تسویه حساب و پرداخت به بازرگان — را فراهم می‌کنند. این پلتفرم‌ها ستون فقرات عملیاتی صنعت پرداخت هستند و وظیفه اصلی خود را به طور قابل اعتماد انجام می‌دهند. محدودیت آنها این است که تراکنش‌ها را پردازش می‌کنند اما پیچیدگی عملیاتی که پردازش تراکنش‌ها را احاطه کرده است، مدیریت نمی‌کنند. تسویه حساب، رفع استثنا، ارتباط با بازرگان، مدیریت اختلافات و گزارش‌دهی انطباق، همگی عملکردهای عملیاتی هستند که بین و اطراف خود تراکنش‌ها وجود دارند. پردازشگرهای اصلی داده را فراهم می‌کنند. آنها عملیات را مدیریت نمی‌کنند.

پلتفرم‌های تحلیلی پرداخت از Verifi (اکنون بخشی از Visa)، Midigator، Chargebacks911 و ارائه‌دهندگان مشابه، ابزارهای تخصصی برای عملکردهای خاص پرداخت ارائه می‌دهند — عمدتاً مدیریت برگشت‌خوردگی و حل اختلاف. این پلتفرم‌ها برای عملکردهای خاصی که به آنها می‌پردازند ارزشمند هستند. Chargebacks911 هشدارهای پیشگیری از برگشت‌خوردگی و خدمات بازنمایی را ارائه می‌دهد. Midigator تحلیل برگشت‌خوردگی و قابلیت‌های پاسخ خودکار را ارائه می‌کند. محدودیت آنها دامنه عملکردی است — آنها به برگشت‌خوردگی‌ها می‌پردازند اما نه به تسویه حساب، مدیریت پرداخت، onboarding بازرگان، گزارش‌دهی انطباق یا سایر عملکردهای عملیاتی که منابع شرکت پرداخت را مصرف می‌کنند.

پلتفرم‌های ریسک و انطباق از Featurespace، Sardine و NICE Actimize، تشخیص تقلب و نظارت بر انطباق را فراهم می‌کنند. این پلتفرم‌ها در مقالات پیشگیری از تقلب در این مجموعه به تفصیل مورد بحث قرار گرفته‌اند. ارتباط آنها با اتوماسیون پردازش پرداخت این است که آنها به یک عملکرد حیاتی — تشخیص تقلب — می‌پردازند اما گردش کار عملیاتی گسترده‌تری که شرکت‌های پرداخت روزانه مدیریت می‌کنند را خودکار نمی‌کنند.

The Pulse Engine تمام چرخه عمر عملیاتی یک شرکت پرداخت را پوشش می‌دهد - از پردازش تراکنش‌ها گرفته تا تسویه حساب، مدیریت بازرگان، رسیدگی به اختلافات تا گزارش‌های انطباق. عوامل پردازنده‌ی اصلی را جایگزین نمی‌کنند. آنها در کنار پردازشگر اصلی عمل می‌کنند و پیچیدگی عملیاتی که داده‌های پردازشگر تولید می‌کند اما پلتفرم پردازشگر آن را مدیریت نمی‌کند، به عهده می‌گیرند. عامل تسویه حساب، فایل‌های تسویه حساب را پردازش می‌کند. عامل مسئول اختلافات، برگشت‌خوردگی‌ها (chargebacks) را مدیریت می‌کند. عامل مدیریت بازرگان، ثبت‌نام و نظارت بر پورتفولیو را انجام می‌دهد. عامل انطباق، اسناد نظارتی را تولید می‌کند. عامل قیمت‌گذاری، صلاحیت تبادل را نظارت می‌کند. هر عامل به طور مستقل در دامنه خود عمل می‌کند و با سایر عوامل از طریق داده‌های مشترک و پروتکل‌های ارجاع هماهنگ می‌شود.

هزینه استقرار در حدود چند ده هزار دلار، کل معماری عملیاتی را پوشش می‌دهد. زیرساخت ماهانه کمتر از 500 دلار آن را نگهداری می‌کند. روش استقرار 30 روزه که طی 27 سال عملیات پرداخت و 21 صنعت عمودی بهبود یافته است، عوامل تولیدی را قبل از تکمیل چرخه تسویه حساب ماهانه بعدی تحویل می‌دهد. مشتری مالک کد، هوش، و داده‌های عملیاتی است. ارزیابی عملیاتی 19 سؤالی، محیط پردازش خاص شرکت پرداخت را ترسیم کرده و طرح استقرار سفارشی را ظرف 48 ساعت، شامل توصیه‌های عامل، معماری و پیش‌بینی‌های بازگشت سرمایه، تولید می‌کند.

اتوماسیون پردازش برگشت‌خوردگی شایسته توجه خاصی است، زیرا مدیریت برگشت‌خوردگی یکی از پرکارترین و از نظر مالی تأثیرگذارترین عملکردهای عملیاتی در یک شرکت پرداخت است. هر برگشت‌خوردگی نیازمند ارزیابی کد دلیل اختلاف، ارزیابی صلاحیت بازنمایش (representment) بر اساس شواهد موجود و الزامات خاص شبکه کارت، تهیه بسته بازنمایش با مستندات پشتیبان، ارسال در مهلت پاسخ و پیگیری تا زمان حل و فصل است. زمان صرف شده برای هر اختلاف از 15 دقیقه برای موارد معمول تا بیش از یک ساعت برای اختلافات پیچیده شامل چندین تراکنش یا شرایط غیرمعمول متغیر است.

عامل پردازش برگشت‌خوردگی Pulse Engine، کل چرخه عمر برگشت‌خوردگی‌های معمول — که 70 تا 80 درصد کل حجم اختلافات در اکثر شرکت‌های پرداخت را تشکیل می‌دهند — را خودکار می‌کند. این عامل اعلان برگشت‌خوردگی را دریافت می‌کند، کد دلیل را بر اساس شواهد موجود ارزیابی می‌کند، صلاحیت بازنمایش را بر اساس قوانین خاص شبکه کارت برای آن کد دلیل تعیین می‌کند، بسته بازنمایش را با فرمت شواهد مورد نیاز جمع‌آوری می‌کند و پاسخ را در مهلت تعیین شده ارسال می‌کند. تیم عملیات، توصیه‌های بازنمایش را برای 20 تا 30 درصد باقیمانده اختلافات که پیچیدگی بیشتری از قابلیت‌های خودکار عامل دارند، بررسی می‌کند.

تأثیر مالی مدیریت بهبود یافته اختلافات فراتر از صرفه‌جویی در نیروی کار است. میزان موفقیت بازنمایش معمولاً تحت Pulse Engine بهبود می‌یابد، زیرا عامل پاسخ‌ها را ظرف چند ساعت پس از دریافت اعلان اختلاف ارسال می‌کند، نه چند روز یا هفته‌ها بعد که ممکن است یافتن شواهد دشوارتر باشد. عامل دقیقاً عناصری از شواهد را که فرآیند حل اختلاف هر شبکه کارت برای هر کد دلیل نیاز دارد، شامل می‌شود، زیرا تیمی که این عامل را ساخت، پیش از کدگذاری این دانش در معماری عامل، برای سال‌ها بازنمایش برگشت‌خوردگی‌ها را در پورتفولیوهای بازرگانان مدیریت کرده بود.

تولید صورتحساب بازرگان (merchant statement)، مدیریت ذخیره (reserve management) و عملکردهای گزارش‌دهی نظارتی (regulatory reporting)، اتوماسیون عملیاتی اضافی را اضافه می‌کنند که صرفه‌جویی در تسویه حساب و پردازش برگشت‌خوردگی را افزایش می‌دهد. استقرار کامل عملیات پرداخت از طریق Pulse Engine، کل چرخه عمر را از پردازش تراکنش تا تسویه حساب نهایی، شامل هر مرحله عملیاتی بین این نقاط پایانی، پوشش می‌دهد.

وظیفه مدیریت تسویه حساب، هدف اتوماسیون ارزشمند دیگری در شرکت‌های پرداخت است، زیرا تسویه حساب مستقیماً بر جریان نقدی بازرگان و تعهدات قراردادی شرکت پرداخت تأثیر می‌گذارد. عامل تسویه حساب، مبلغ پرداخت هر بازرگان را بر اساس داده‌های تراکنش تطبیق‌یافته، شرایط قرارداد بازرگان، کارمزدهای قابل اعمال، الزامات ذخیره، برگشت‌خوردگی‌ها، تعدیل‌ها و هرگونه نگهداری نظارتی محاسبه می‌کند. این محاسبه که در حال حاضر تیم عملیات به صورت دستی برای هر بازرگان انجام می‌دهد — با ارجاع به چندین منبع داده و اعمال شرایط خاص بازرگان — اکنون به صورت خودکار و همزمان برای هر بازرگان در پورتفولیو انجام می‌شود.

تولید صورتحساب بازرگان که به دنبال تسویه حساب می‌آید، وظیفه دیگری است که زمان قابل توجهی از تیم عملیات در شرکت‌های پرداخت را به خود اختصاص می‌دهد. هر بازرگان یک صورتحساب دوره‌ای (روزانه، هفتگی یا ماهانه بسته به قرارداد) دریافت می‌کند که جزئیات فعالیت پردازش، کارمزدهای قابل اعمال، برگشت‌خوردگی‌ها، تعدیل‌ها و خالص پرداخت را نشان می‌دهد. صورتحساب باید دقیق باشد زیرا بازرگانان از آن برای تسویه حساب مالی خود استفاده می‌کنند و هرگونه خطا باعث تماس پشتیبانی می‌شود که زمان اضافی تیم عملیات را مصرف می‌کند. عامل ارتباط با بازرگان Pulse Engine به صورت خودکار صورتحساب‌ها را از داده‌های تطبیق‌یافته و تسویه شده، بر اساس ترجیحات صورتحساب هر بازرگان، تولید می‌کند.

وظیفه نظارت بر انطباق به صورت پیوسته در کل پورتفولیوی تراکنش‌ها عمل می‌کند، نه از طریق بررسی‌های دوره‌ای. عامل انطباق، الگوهای تراکنش را در برابر الزامات نظارت BSA/AML، قوانین انطباق شبکه کارت و تعهدات نظارتی دولتی ارزیابی می‌کند. فعالیت مشکوک به صورت آنی پرچم‌گذاری شده، با کمک عامل بررسی می‌شود و برای گزارش‌دهی نظارتی مستند می‌شود. نظارت پیوسته، خطر انطباق را که بین بررسی‌های دوره‌ای وجود دارد — خطری که هم نماینده ریسک نظارتی و هم زیان مالی بالقوه است — از بین می‌برد.

وظیفه بهینه‌سازی قیمت‌گذاری، نرخ‌های صلاحیت مبادله را نظارت می‌کند، نشت درآمد ناشی از کاهش رتبه تراکنش‌ها را شناسایی می‌کند و توصیه‌هایی برای رفع آن ارائه می‌دهد. یک شرکت پرداخت که سالانه ۲۰۰ میلیون دلار با نرخ افت سیستماتیک ۲ درصد پردازش می‌کند، تقریباً ۴۰۰,۰۰۰ دلار در سال به دلیل افزایش هزینه‌های مبادله از دست می‌دهد. عامل قیمت‌گذاری الگوهای افت را به محض وقوع شناسایی می‌کند، نه در بررسی‌های فصلی، و این امکان را می‌دهد تا به سرعت برای بازیابی درآمدهایی که در غیر این صورت از دست می‌رفتند، اقدام شود.

وظیفه مدیریت ذخیره در شرکت‌های پرداخت، نیاز به توجه عملیاتی قابل توجهی دارد زیرا محاسبات ذخیره به سطح ریسک بازرگان، تاریخچه پردازش، شرایط قرارداد و الزامات نظارتی که به روش‌های پیچیده‌ای با یکدیگر تعامل دارند، بستگی دارد. یک بازرگان جدید با ریسک بالا به درصد ذخیره متفاوتی نسبت به یک بازرگان با ریسک پایین و با سابقه نیاز دارد. بازرگانی که نرخ بازپرداخت (chargeback) آن در حال افزایش است، ممکن است به دلیل مقررات تعدیل ریسک قرارداد، باعث افزایش ذخیره شود. بازرگانی که حجم پردازش آن به طور ناگهانی تغییر می‌کند، نیازمند ارزیابی مجدد مناسب بودن ذخیره است.

عامل تسویه حساب Pulse Engine، ذخایر را با دقتی مدیریت می‌کند که ناشی از درک واقعی نحوه کارکرد محاسبات ذخیره در پردازش عملیاتی است - نه آنچه در مستندات نظری توضیح داده شده است. این عامل ذخیره مورد نیاز برای هر بازرگان را بر اساس پروفایل ریسک فعلی آنها محاسبه می‌کند، تعدیلات ذخیره را هنگام برآورده شدن شرایط محرک اعمال می‌کند، جدول زمانی آزادسازی ذخیره را بر اساس مسیر ریسک بازرگان مدیریت می‌کند، و هر گونه اقدام مربوط به ذخیره را برای بررسی تیم انطباق مستند می‌کند.

اتوماسیون جامع چرخه عمر عملیات پرداخت — تسویه حساب، رسیدگی به اختلافات، مدیریت بازرگان، نظارت بر انطباق و بهینه‌سازی درآمد — بهره‌وری ترکیبی را تولید می‌کند که فراتر از مجموع بهبودهای عملکردی فردی است. عوامل داده‌ها و زمینه را در عملکردهای مختلف به اشتراک می‌گذارند، به این معنی که اطلاعات شناسایی شده توسط عامل تسویه حساب، بر محاسبات عامل پرداخت تأثیر می‌گذارد، که بر ارزیابی ریسک عامل مدیریت بازرگان تأثیر می‌گذارد، که بر آستانه‌های نظارتی عامل انطباق تأثیر می‌گذارد. فرآیند یکپارچه کارآمدتر از شش اتوماسیون جداگانه خواهد بود، زیرا هوش متقابل عملکردی، کار ترجمه داده را که در حال حاضر هنگام انتقال اطلاعات بین عملکردهای عملیاتی توسط انسان‌ها انجام می‌شود، از بین می‌برد.

سرعت یکپارچه‌سازی برای استقرار پردازش پرداخت از استانداردسازی فرمت‌ها و پروتکل‌های داده‌ای صنعت پرداخت بهره می‌برد. فایل‌های تسویه حساب از پردازشگرهای بزرگ خرید، از فرمت‌های مستند شده پیروی می‌کنند. جریان‌های داده‌ای شبکه کارت از پروتکل‌های استاندارد شده عبور می‌کنند. اعلان‌های برگشت‌خوردگی از طریق سیستم‌های استاندارد شده حل اختلاف می‌رسند. لایه یکپارچه‌سازی Pulse Engine دارای اتصالات از پیش ساخته شده برای ارائه‌دهندگان اصلی زیرساخت پرداخت است زیرا تیم ما برای دهه‌ها داده‌های این سیستم‌ها را پردازش کرده است.

اتصال‌دهنده‌های از پیش ساخته شده، فاز یکپارچه‌سازی را از یک پروژه مهندسی سفارشی به یک عملیات پیکربندی کاهش می‌دهند. اتصال به یک فایل تسویه حساب FIS از یک تجزیه‌کننده (parser) استاندارد استفاده می‌کند. اتصال به یک اعلان برگشت‌خوردگی ویزا از یک کنترل‌کننده پروتکل استاندارد استفاده می‌کند. اتصال به یک سیستم حسابداری QuickBooks یا Xero برای داده‌های صورت‌حساب بازرگان از اتصال‌دهنده‌های API استاندارد استفاده می‌کند. هر اتصال‌دهنده از پیش ساخته شده در تولید در چندین استقرار شرکت پرداخت تست شده است و موارد خاص (edge cases) را که یک اتصال‌دهنده تازه ساخته شده برای برخورد و حل آنها به ماه‌ها تجربه تولیدی نیاز دارد، مدیریت می‌کند.

این بلوغ یکپارچگی، یکی دیگر از نشانه‌های مزیت 27 سال تجربه عملیاتی است. یک پلتفرم اتوماسیون افقی که برای اولین بار یکپارچگی‌های پرداخت را ایجاد می‌کند، باید هر مورد خاص را از طریق آزمون و خطا در طول پیاده‌سازی مشتری کشف و مدیریت کند. یکپارچگی‌های پرداخت Pulse Engine قبلاً تمام موارد خاص عمده را در طول سال‌ها عملیات تولیدی تجربه کرده‌اند. یکپارچگی از روز اول به درستی کار می‌کند زیرا موارد خاص در استقرارهای قبلی حل شده‌اند، نه به این دلیل که داده‌های شرکت پرداخت به طور اتفاقی ساده هستند.

افزایش بهره‌وری عملیاتی ناشی از استقرار کامل پردازش پرداخت، در تمام عملکردهای مختلف به صورت ترکیبی عمل می‌کند زیرا عوامل داده‌ها و زمینه را به اشتراک می‌گذارند. یافته‌های عامل تسویه حساب، محاسبات عامل پرداخت را تحت تأثیر قرار می‌دهد. خروجی‌های عامل پرداخت، تولید صورتحساب‌های عامل ارتباط با بازرگان را تغذیه می‌کند. نتایج عامل اختلافات، نظارت بر ریسک را که به عامل انطباق در نظارت کمک می‌کند، به‌روزرسانی می‌کند. دقت هر عملکرد، عملکردهای بعدی که به آن وابسته هستند را بهبود می‌بخشد. سیستم یکپارچه به طور قابل توجهی کارآمدتر از شش اتوماسیون مجزا خواهد بود، زیرا اطلاعات به طور خودکار و بدون نیاز به انسان‌ها برای انتقال دستی داده‌ها بین سیستم‌های نامربوط، بین عملکردهای عملیاتی جریان می‌یابد. خروجی هر عملکرد عملیاتی به ورودی عملکرد بعدی تبدیل می‌شود، بدون خطاهای ترجمه، تأخیرهای زمانی یا مشکلات یکپارچگی داده که زمانی به وجود می‌آیند که انسان‌ها به عنوان لایه یکپارچگی بین ابزارهای عملیاتی جداگانه عمل می‌کنند. یادگیری ترکیبی به طور همزمان در تمام عملکردها عمل می‌کند، به این معنی که بهبودها در هر عملکرد تکی به طور خودکار به بهبودهایی در تمام عملکردهای مرتبط پایین‌دست منجر می‌شود.

شرکت پرداختی که Pulse Engine را مستقر می‌کند، با خطاهای کمتر، پردازش سریعتر، هزینه کمتر به ازای هر تراکنش و مستندات انطباق جامع‌تری نسبت به شرکتی که هر عملکرد عملیاتی را از طریق ترکیبی از فرآیندهای دستی و راه‌حل‌های نقطه‌ای جداگانه مدیریت می‌کند، فعالیت می‌کند. یکپارچه‌سازی یک ویژگی راحتی نیست. بلکه یک مزیت معماری است که بهره‌وری هر عملکرد را با از بین بردن شکاف‌های اطلاعاتی بین آنها، چند برابر می‌کند.

اتوماسیون ارتباط با بازرگان، یک مزیت بهره‌وری قابل توجه دیگر را برای شرکت‌های پرداخت به ارمغان می‌آورد، زیرا درخواست‌های معمول بازرگانان، سهم نامتناسبی از زمان تیم عملیات را مصرف می‌کند. بازرگانان تماس می‌گیرند تا بپرسند تسویه حسابشان چه زمانی می‌رسد. آنها تماس می‌گیرند تا بابت کارمزدی که درک نمی‌کنند، اختلاف نظر داشته باشند. آنها تماس می‌گیرند تا تغییری در پیکربندی پردازش خود درخواست کنند. هر تماس نیاز به این دارد که عضو تیم عملیات، حساب بازرگان را جستجو کند، داده‌های مربوطه را بررسی کند و پاسخی خاص برای وضعیت آن بازرگان ارائه دهد.

عامل ارتباط با بازرگان Pulse Engine، به صورت خودکار درخواست‌های معمول را مدیریت می‌کند — وضعیت تسویه حساب را ارائه می‌دهد، محاسبات کارمزد را بر اساس داده‌های پردازش خاص بازرگان توضیح می‌دهد و تغییرات استاندارد حساب را بدون دخالت تیم عملیات پردازش می‌کند. این عامل با همان دقت و جزئیات خاص بازرگان که یک تحلیلگر ارشد عملیات ارائه می‌دهد، پاسخ می‌دهد، زیرا به همان داده‌های حساب و شرایط قرارداد دسترسی دارد. تیم عملیات تنها درخواست‌های غیرمعمول را که نیاز به قضاوت انسانی دارند — مذاکرات مجدد قرارداد، اختلافات پیچیده و مدیریت روابط برای ارزشمندترین بازرگانان شرکت پرداخت — مدیریت می‌کند.

درباره TFSF Ventures

TFSF Ventures FZ-LLC (مجوز RAKEZ 47013955) یک شرکت معماری سرمایه‌گذاری است که زیرساخت عامل هوشمند را در کسب‌وکارها از طریق سه ستون یکپارچه پیاده‌سازی می‌کند: زیرساخت عامل، ریل‌های پرداخت غیرسنتی و یک موتور سرمایه‌گذاری کامل. با 27 سال سابقه در پرداخت‌ها و نرم‌افزار، TFSF در سطح جهانی فعالیت می‌کند و 21 صنعت عمودی را با متدولوژی استقرار 30روزه خدمت‌رسانی می‌کند. برای کسب اطلاعات بیشتر به https://tfsfventures.com مراجعه کنید.

ارزیابی هوش عملیاتی رایگان را انجام دهید

19 سوال، حدود 8 دقیقه زمان، بدون هیچ تعهدی. ظرف 48 ساعت یک طرح استقرار سفارشی شامل توصیه‌های عامل، معماری و پیش‌بینی‌های بازگشت سرمایه دریافت کنید. شروع از https://tfsfventures.com/assessment

منتشر شده در ابتدا در https://tfsfventures.com/blog/payment-companies-replacing-manual-reconciliation-pulse-engine

نوشته شده توسط تیم تحقیقات TFSF Ventures