عوامل هوش مصنوعی تولیدی چه کارهایی را برای اتحادیههای اعتباری که به تصمیمگیری سریعتر وام، خدمات بهتر به اعضا و انطباق دقیقتر نیاز دارند، انجام میدهند؟
عوامل هوش مصنوعی تولیدی در واقع چه کارهایی را برای اتحادیههای اعتباری در زمینه تصمیمگیری وام، خدمات به اعضا و انطباق انجام میدهند، با گردش کارهای روزانه مشخص.
فشار بر اتحادیههای اعتباری سریعتر از آنچه اکثر هیئت مدیره پیشبینی میکردند، افزایش یافته است. اعضا انتظار زمان پاسخگویی مشابه موسسات دیجیتال-محور را دارند، در حالی که همچنان خواهان رابطه شخصی هستند که برای یافتن آن به اتحادیه اعتباری پیوستهاند. تصمیمگیری در مورد وام باید در عرض چند ساعت به جای چند روز انجام شود، زیرا کانالهای وامدهی غیرمستقیم این انتظار را ایجاد کردهاند. نظارت بر انطباق در BSA، وامدهی عادلانه و حمایت از مصرفکننده به گونهای سختگیرانهتر شده است که بار عملیاتی هر وام و هر عضو را چند برابر میکند. مدل کارکنانی که پنج سال پیش تمام این کارها را جذب میکرد، دیگر مقیاسپذیر نیست و بازار کار راه بازگشتی ارائه نمیدهد.
عوامل هوش مصنوعی تولیدی به پاسخ عملیاتی برای اتحادیههای اعتباری با دارایی بین دویست میلیون تا سه میلیارد دلار تبدیل شدهاند و الگوی آنچه که آنها در واقع انجام میدهند، به اندازه کافی مشخص شده است که بتوان بدون ابهام آن را توصیف کرد.
تصمیمگیری وام از درخواست تا تأیید
گردش کار تصمیمگیری وام جایی است که عوامل تولیدی بیشترین تغییر عملیاتی قابل اندازهگیری را در اتحادیههای اعتباری ایجاد کردهاند. جریان سنتی از درخواست به ارزیاب تا تأیید، به طور تاریخی بین دو تا پنج روز کاری برای وام مصرفکننده و به طور قابل توجهی بیشتر برای وام خودرو غیرمستقیم و وام مسکن طول میکشید. عوامل تولیدی با جذب جمعآوری دادهها و کارهای مربوط به انطباق با سیاستها که تصمیم اعتباری را احاطه کرده است، زمان سپری شده را کاهش میدهند، در حالی که اختیار تأیید واقعی را به ارزیاب یا افسر وام واگذار میکنند، جایی که سیاست اعتباری و مقررات آن را ایجاب میکند.
گردش کار عامل از لحظهای که یک درخواست وارد سیستم آغاز وام میشود، شروع میشود. عامل درخواست را میخواند، گزارش اداره اعتباری را از طریق یکپارچهسازی موجود اداره اعتباری اتحادیه اعتباری دریافت میکند، سابقه حساب عضو را از هسته اصلی بازیابی میکند، هرگونه اسناد پشتیبان آپلود شده برای تأیید درآمد را تجزیه و تحلیل میکند و بسته ارزیابی را بر اساس سیاست مستند اتحادیه اعتباری جمعآوری میکند. در عرض چند دقیقه، ارزیاب یک پرونده کامل را با بررسیهای انطباق با سیاستها که قبلاً انجام شده است، محاسبات بدهی به درآمد تکمیل شده، ارزیابی وثیقه در صورت لزوم انجام شده و هرگونه پرچم قرمز برای توجه برجسته شده است، مشاهده میکند. زمان تصمیمگیری از ساعتها جمعآوری پرونده به دقایق قضاوت کاهش مییابد.
مدیریت استثنا در داخل عامل وام چیزی است که گردش کار را برای تولید ایمن میکند. هنگامی که عامل با یک سند درآمدی مواجه میشود که با رقم درخواست مطابقت ندارد، به طور خودکار از یکی یا دیگری استفاده نمیکند. این عامل مغایرت را پرچمگذاری میکند، هر دو نقطه داده را با منبع پشتیبان نشان میدهد و منتظر میماند تا ارزیاب آن را حل کند. هنگامی که عامل با یک استثنای سیاست مواجه میشود که نیاز به لغو توسط افسر دارد، درخواست را متوقف میکند و آن را با زمینه کامل به افسر نامگذاری شده ارسال میکند. عامل هرگز تصمیم اعتباری نمیگیرد. این عامل پرونده را جمعآوری میکند تا تصمیم اعتباری سریعتر گرفته شود.
تأثیر پاییندستی بر گردش کار تأمین مالی قابل مقایسه است. همان عاملی که بسته ارزیابی را آماده کرده است، گردش کار پس از تأیید را مدیریت میکند، اسناد وام را از الگوهای اتحادیه اعتباری تولید میکند، دستورالعملهای پرداخت را به سیستم تأمین مالی ارسال میکند و سابقه حساب عضو را با سابقه وام جدید بهروزرسانی میکند. فرآیند بستن که به طور تاریخی نیاز به جابجایی کارکنان بین چهار یا پنج سیستم داشت، اکنون به عنوان یک گردش کار هماهنگ با عامل که هماهنگی سیستم را انجام میدهد و کارکنان که ارتباط با اعضا را مدیریت میکنند، اجرا میشود.
رسیدگی به درخواستهای خدمات اعضا در کانالهای مختلف
عملیات خدمات اعضای اتحادیه اعتباری با یک تنش ساختاری روبرو است که عوامل تولیدی به حل آن کمک کردهاند. اعضا پاسخهای سریع را در کانالهای مورد علاقه خود میخواهند، که اکنون شامل تلفن، ایمیل، پیامرسانی امن، برنامه موبایل و به طور فزایندهای پیامک میشود. تیم خدمات اتحادیه اعتباری نمیتواند به طور خطی برای مطابقت با گسترش کانالها مقیاسپذیر باشد و در نتیجه هزینه هر درخواست حل شده افزایش یافته است. عوامل تولیدی درخواستهای روتین را مستقیماً مدیریت میکنند و درخواستهای پیچیده را به کارمندی که بهترین موقعیت را برای حل آنها دارد، با زمینه کامل از قبل آماده شده، ارسال میکنند.
گردش کار عامل در رسیدگی به درخواست با طبقهبندی آغاز میشود. هر درخواستی که میرسد، صرف نظر از کانال، از یک مرحله طبقهبندی اولیه عبور میکند که تعیین میکند آیا درخواست میتواند مستقیماً توسط عامل حل شود یا نیاز به قضاوت کارکنان دارد. درخواستهای روتین در مورد موجودی حساب، تاریخچه تراکنش، انتقالهای اخیر، ساعات شعبه، مکانهای ATM، درخواستهای صورتحساب و سوالات خدمات استاندارد مستقیماً توسط عامل از طریق تعاملات تأیید شده اعضا حل میشوند. عامل هویت عضو را از طریق الگوهای تأیید هویت established اتحادیه اعتباری تأیید میکند، اطلاعات درخواستی را از هسته اصلی بازیابی میکند و در عرض چند ثانیه در کانال انتخابی عضو پاسخ میدهد.
درخواستهایی که نیاز به قضاوت دارند، با زمینه کامل از قبل آماده شده، به کارکنان ارسال میشوند. هنگامی که یک عضو در مورد هزینهای که میخواهد بازپرداخت شود تماس میگیرد، عامل قبلاً سابقه عضو، تاریخچه هزینه، تراکنش اصلی و سیاست مستند چشمپوشی از هزینه اتحادیه اعتباری را دریافت کرده است. نماینده خدمات تصویر کامل را میبیند و در کمتر از یک دقیقه تصمیم میگیرد. هنگامی که یک عضو پیامی امن در مورد یک تراکنش مورد اختلاف ارسال میکند، عامل قبلاً جزئیات تراکنش، اطلاعات فروشنده و تاریخچه اختلاف برای آن عضو را بازیابی کرده است. تیم اختلاف بدون صرف پانزده دقیقه برای جمعآوری پرونده، کار حل و فصل را آغاز میکند.
مدیریت استثنا در خدمات اعضا با ارزش رابطه در خطر کالیبره میشود. عامل هر تعامل عضو را به عنوان مرتبط با رابطه در نظر میگیرد، به این معنی که محدوده عملیاتی به طور عمدی برای هر درخواستی که وضعیت حساس عضو را لمس میکند، باریک است. درخواستهایی که به مشکلات مالی، کلاهبرداری مشکوک، اعضای فوت شده، محدودیتهای حساب یا هر موضوعی که پاسخ اشتباه میتواند به رابطه آسیب برساند، صرف نظر از پیچیدگی، مستقیماً به کارکنان ارسال میشوند. عامل هرگز در مورد این درخواستها بداههپردازی نمیکند. این عامل با زمینه ارسال میکند و به کارمند اجازه میدهد مکالمه را مدیریت کند. این چیزی است که خدمات اعضای هوش مصنوعی اتحادیه اعتباری در تولید به جای در دکهای فروشنده به نظر میرسد.
پشتیبانی از انطباق BSA و رسیدگی به هشدارها
انطباق با BSA حوزهای عملیاتی است که فشار بر اتحادیههای اعتباری در آن سریعترین رشد را داشته و عوامل تولیدی بیشترین بازیابی زمان را بدون به خطر انداختن وضعیت انطباق ایجاد کردهاند. افسر BSA در یک اتحادیه اعتباری معمولی بخش قابل توجهی از هر هفته را صرف بررسی هشدار، جمعآوری شواهد و تهیه گزارش فعالیت مشکوک میکند. حجم هشدارهایی که پلتفرمهای نظارتی تولید میکنند، سریعتر از بودجه کارکنان BSA رشد کرده است و انباشتگی ناشی از آن در بسیاری از اتحادیههای اعتباری به یک نقطه آسیبپذیری نظارتی تبدیل شده است.
گردش کار عامل در انطباق با BSA از جایی شروع میشود که پلتفرم نظارتی به پایان میرسد. هنگامی که پلتفرم یک هشدار تولید میکند، عامل جزئیات هشدار را بازیابی میکند، تاریخچه تراکنش اصلی را که هشدار را فعال کرده است، دریافت میکند، تاریخچه کامل حساب و مشخصات جمعیتی عضو را جمعآوری میکند و تحلیل الگوی اولیه را انجام میدهد که یک هشدار خام را به یک پرونده قابل بررسی تبدیل میکند. عامل هشدار را رسیدگی نمیکند. این عامل پروندهای را تولید میکند که افسر BSA برای رسیدگی کارآمد به هشدار به آن نیاز دارد.
پروندهای که عامل تولید میکند شامل الگوهای تراکنشی است که با رفتار تاریخی عضو مطابقت دارد یا از آن منحرف میشود، تحلیل جغرافیایی و طرف مقابل، ارتباطات با هر عضو یا حساب دیگری که سیگنالهایی با فعالیت هشدار داده شده به اشتراک میگذارند، تاریخچه هشدارهای قبلی برای عضو و الگوهای مستند از برنامه BSA اتحادیه اعتباری که مربوط به نوع هشدار هستند. افسر BSA پرونده را باز میکند و تصمیم رسیدگی را در عرض چند دقیقه به جای ساعتها میگیرد. هنگامی که رسیدگی نیاز به گزارش فعالیت مشکوک دارد، عامل روایت را از پرونده تهیه میکند، الگوی نظارتی را با فیلدهای داده مورد نیاز پر میکند و پیشنویس را برای بررسی و امضای افسر ارائه میدهد.
مدیریت استثنا به گونهای ساختار یافته است که عامل هرگز هشداری را رسیدگی نمیکند و هرگز گزارش نظارتی را ثبت نمیکند. افسر تصمیم رسیدگی را میگیرد. افسر گزارش را امضا میکند. عامل جمعآوری شواهد و تهیه روایت را که زمان افسر را مصرف میکرد، حذف کرده است، اما هر تصمیم مهم انطباق با تصمیمگیرنده انسانی نامگذاری شدهای باقی میماند که بازرسان انتظار دارند آن را پیدا کنند. عوامل هوش مصنوعی برای انطباق با BSA به این دلیل در تولید به این شکل کار میکنند که انتظارات نظارتی آن را ایجاب میکند و هر استقراری که این مرز را مبهم کند، یافتههای بازرسی را تولید میکند که هرگونه دستاوردهای عملیاتی را که عوامل در غیر این صورت تولید میکنند، از بین میبرد.
تأثیر حجم قابل توجه است. اتحادیههای اعتباری که عوامل پشتیبانی BSA را مستقر میکنند، معمولاً انباشتگی هشدارهای در انتظار را در دو هفته اول عملیات پاک میکنند و به وضعیت پایداری میرسند که هشدارها در عرض بیست و چهار ساعت پس از تولید رسیدگی میشوند، به جای پنج تا هفت روزی که معمول شده است. وضعیت انطباق به طور قابل اندازهگیری بهبود مییابد و افسر BSA زمان را برای تمرکز بر کارهای سطح برنامه که نقش واقعاً به آن نیاز دارد، بازیابی میکند.
پذیرش عضویت و افتتاح حساب
پذیرش عضویت گردش کاری است که عوامل تولیدی بیشترین بهبود عملیاتی قابل مشاهده برای اعضا را در آن ایجاد کردهاند. فرآیند سنتی افتتاح حساب، به ویژه برای اعضایی که از طریق کانالهای دیجیتال میپیوندند، به طور تاریخی یک تجربه پر از اصطکاک بوده که شامل چندین ارسال فرم، مراحل تأیید هویت، آپلود اسناد و ارتباطات پیگیری است که برای روزها طول میکشد. عوامل تولیدی این تجربه را در موارد روتین به چند دقیقه کاهش میدهند، در حالی که وضعیت انطباق کامل را برای مواردی که نیاز به توجه کارکنان دارند، حفظ میکنند.
گردش کار عامل در پذیرش عضویت زمانی آغاز میشود که یک عضو بالقوه از طریق هر کانالی درخواست را شروع میکند. عامل درخواست را از طریق فرآیند مستند اتحادیه اعتباری هدایت میکند، تأیید هویت را از طریق یکپارچهسازیهای فروشنده CIP و KYC established اتحادیه اعتباری انجام میدهد، بررسیهای OFAC و سایر لیستهای نظارتی را اجرا میکند، گزارش اداره اعتباری را در صورت لزوم دریافت میکند و پرونده عضو جدید را بر اساس سیاست عضویت اتحادیه اعتباری جمعآوری میکند. برای متقاضیانی که تمام آستانههای سیاست را برآورده میکنند، عامل افتتاح حساب را تکمیل میکند، مواد خوشآمدگویی را تولید میکند و عضو جدید را به گردش کارهای مناسب فروش متقابل و تعامل هدایت میکند.
برای متقاضیانی که نیاز به بررسی کارکنان دارند، عامل پرونده را با زمینه کامل از قبل جمعآوری شده، ارائه میدهد. هنگامی که یک متقاضی در مرحله تأیید هویت شکست میخورد، عامل درخواست را رد نمیکند. این عامل درخواست را متوقف میکند، شکست تأیید خاص را نشان میدهد و پرونده را با مسیرهای اصلاحی مستند به تیم عضویت ارسال میکند. کارمند پرونده را با عضو حل میکند، اغلب از طریق یک تماس تلفنی، به جای صرف زمان برای جمعآوری دادهها که به طور تاریخی قبل از مکالمه انجام میشد.
گردش کار فروش متقابل پاییندستی به همان اندازه از گردش کار پذیرش عضویت بهرهمند میشود. عاملی که پذیرش عضویت را تکمیل کرده است، تصویر کاملی از مشخصات عضو جدید، وضعیت مالی و نیازهای اعلام شده او دارد. عامل محصولاتی را که عضو به احتمال زیاد ارزش آنها را میداند، نشان میدهد، نقاط تماس مناسب را در طول نود روز اول برنامهریزی میکند و هرگونه درخواست محصول را از طریق همان گردش کارهایی که درخواستهای اعضای موجود را مدیریت میکنند، بازمیگرداند. تجربه عضو جدید ثابت و به موقع است زیرا عامل ریتمی را حفظ میکند که کارکنان به طور تاریخی برای حفظ آن در مقیاس با مشکل مواجه بودهاند.
گردش کارهای خدمات وام و وصول مطالبات
خدمات وام جایی است که عوامل تولیدی دستهای از کارهای عملیاتی را جذب کردهاند که اتحادیههای اعتباری به طور تاریخی کمتر در آن سرمایهگذاری کردهاند. گردش کار خدمات شامل استثنائات پردازش پرداخت، تحلیل اسکرو برای پرتفویهای وام مسکن، نظارت بر مالیات بر دارایی و بیمه، درخواستهای اصلاح، درخواستهای سختی مالی و کارهای وصول مطالبات اولیه است که تعیین میکند آیا یک وام معوقه بهبود مییابد یا از بین میرود. عوامل تولیدی جمعآوری دادهها و گردش کارهای روتین را در تمام این دستهها مدیریت میکنند، در حالی که تصمیمات حساس به رابطه را به کارکنان واگذار میکنند.
گردش کار وصول مطالبات مهمترین بخش عملیاتی است. هنگامی که یک وام وارد مرحله اولیه معوقه میشود، عامل ریتم تماس مستند اتحادیه اعتباری را فعال میکند، تلاش اولیه برای تماس را از طریق کانالهای ترجیحی عضو انجام میدهد و در صورتی که تماس اولیه پاسخی یا تعهد پرداختی را تولید نکند، پرونده را به یک متخصص وصول مطالبات ارائه میدهد. متخصص زمینه کامل پرونده، تاریخچه پرداخت عضو، شرایط وام اصلی و گزینههای بازپرداخت مستند اتحادیه اعتباری را که برای وضعیت عضو اعمال میشود، دریافت میکند. مکالمهای که در پی میآید با زمینه کامل انجام میشود، نه با اطلاعات ناقصی که کارکنان به طور تاریخی در زمان واقعی جمعآوری میکردند.
برای اعضایی که به طور فعال در مورد سختی مالی تماس میگیرند، گردش کار عامل تضمین میکند که درخواست بلافاصله با زمینه کامل به کارمند مناسب ارسال میشود و گزینههای سختی مالی مستند اتحادیه اعتباری به عنوان بخشی از پرونده ارائه میشود. عامل در مورد وضعیتهای سختی مالی با اعضا مذاکره نمیکند. این عامل تضمین میکند که عضو به سرعت به یک کارمند میرسد، با اسناد از قبل آماده شده، تا کارمند بتواند یک مکالمه اساسی داشته باشد، نه یک مکالمه جمعآوری اسناد.
نظارت در سطح پرتفوی جایی است که عوامل دید عملیاتی را اضافه میکنند که اتحادیههای اعتباری به طور تاریخی فاقد آن بودهاند. عامل کل پرتفوی وام را در برابر شاخصهای ریسک مستند نظارت میکند، ریسکهای تمرکز را در حین توسعه نشان میدهد، وامهایی را که تغییرات اولیه الگوی پرداخت را نشان میدهند، پرچمگذاری میکند و گزارشهای پرتفوی را که مدیر ارشد وامدهی و کمیته اعتباری هیئت مدیره به ریتم مورد نیاز خود نیاز دارند، تولید میکند. نظم مدیریت پرتفوی ثابت میشود زیرا جمعآوری دیگر گلوگاه نیست.
گزارشدهی دورهای برای هیئت مدیره و تنظیمکنندهها
گردش کار گزارشدهی زمان اجرایی بیشتری را در یک اتحادیه اعتباری معمولی مصرف میکند تا اکثر هیئت مدیره متوجه شوند، زیرا جمعآوری در بین چندین کارمند توزیع شده است و یکپارچهسازی با سیستمهای زیربنایی به طور تاریخی دستی بوده است. عوامل تولیدی جمعآوری را در یک گردش کار ساختاریافته که پیشنویس گزارشها را در یک ریتم تعریف شده تولید میکند، کاهش میدهند و به مدیران اجازه میدهند تا به جای حرکت دادهها، بر روایت و تفسیر استراتژیک تمرکز کنند.
عامل گزارشدهی هیئت مدیره دادههای دورهای را که هر بسته هیئت مدیره نیاز دارد، جمعآوری میکند. خلاصه کیفیت سرمایه و دارایی از دادههای گزارش تماس. روندهای رشد سپرده و وام. تحلیل حاشیه سود خالص. معیارهای رشد و تعامل اعضا. شاخصهای ریسک عملیاتی شامل خلاصه برنامه BSA، خلاصه زیان کلاهبرداری و خلاصه حوادث IT. عامل یک بسته پیشنویس را بر اساس برنامهای که به تقویم هیئت مدیره مرتبط است، تولید میکند و تیم اجرایی آن را بررسی میکند، روایت استراتژیک را اضافه میکند و بسته را برای توزیع نهایی میکند.
گردش کار گزارشدهی نظارتی از همان الگو پیروی میکند. جمعآوری گزارش تماس دادهها را به طور خودکار از هسته اصلی و دفتر کل عمومی دریافت میکند. گردش کار گزارشدهی HMDA ثبت درخواست وام را از دادههای سیستم آغاز وام جمعآوری میکند. گردش کار مدلسازی CECL دادههای پرتفوی اصلی را بر اساس ریتمی که متدولوژی اتحادیه اعتباری نیاز دارد، دریافت میکند. عامل جمعآوری دادهها و کارهای قالببندی را جذب میکند، در حالی که مدیر ارشد مالی و مدیر ارشد ریسک تصمیمات قضاوتی را که گزارشها نیاز دارند، میگیرند.
گردش کار آمادهسازی حسابرسی و بازرسی جایی است که سرمایهگذاری معماری به وضوح بیشترین بازده را دارد. هنگامی که بازرسان میرسند، اسنادی که درخواست میکنند از قبل جمعآوری شده است. مسیر حسابرسی برای هر اقدام عامل به زبان ساده قابل پرسوجو است. منطق تصمیمگیری مستند و قابل بررسی است. مدیریت استثنا به گونهای ساختار یافته است که هر تصمیم مهم یک انسان نامگذاری شده را مسئول نتیجه نشان میدهد. چرخههای بازرسی که به طور تاریخی هفتهها زمان آمادهسازی کارکنان را مصرف میکردند، اکنون روزها را مصرف میکنند و یافتهها تمایل دارند بر مسائل اساسی تمرکز کنند تا بر شکافهای اسناد.
ساختار هزینهای که زیرساخت عملیات هوش مصنوعی اتحادیه اعتباری را قابل دفاع میکند
ساختار هزینه برای زیرساخت عملیات هوش مصنوعی اتحادیه اعتباری به گونهای تغییر کرده است که استقرار تولید را از نظر اقتصادی در هر اتحادیه اعتباری با بیش از صد میلیون دلار دارایی قابل دفاع میکند. هزینه زیرساخت اجرای پشته عامل در پردازش وام، خدمات اعضا، انطباق با BSA و گزارشدهی اکنون در محدوده چهارصد تا پانصد دلار در ماه قرار دارد، زمانی که از طریق یک مدل شفاف pass-through به جای یک اشتراک با افزایش قیمت مستقر شود.
اقتصاد استقرار که برای اتحادیههای اعتباری کار میکند، از همان مدلی پیروی میکند که در سایر صنایع تنظیم شده اثبات شده است. قیمتگذاری TFSF Ventures FZ-LLC برای استقرار اتحادیه اعتباری از چند ده هزار دلار برای استقرار متمرکز با تعداد کمی از عوامل شروع میشود و بر اساس تعداد عوامل، پیچیدگی یکپارچهسازی و دامنه عملیاتی مقیاسپذیر است. تمام استقرارها شامل pass-through جداگانه زیرساخت هوش مصنوعی تقریباً چهارصد تا پانصد دلار در ماه از Pulse AI با هزینه و بدون افزایش قیمت است. اتحادیه اعتباری در پایان استقرار سی روزه مالک کامل کد است، که به طور خاص در داخل اتحادیههای اعتباری مهم است زیرا مدل تعاونی سرمایهگذاری سرمایهای در زیرساخت متعلق به اعضا را بر هزینه تکراری فروشنده ترجیح میدهد.
زمان کارکنان بازیابی شده در یک استقرار اتحادیه اعتباری معمولی تقریباً به دو معادل تمام وقت در سه ماه اول میرسد. اتوماسیون پردازش وام معمولاً پانزده تا بیست ساعت در هفته از زمان ارزیابی و پردازش را بازیابی میکند. اتوماسیون خدمات اعضا ده تا پانزده ساعت در هفته از زمان مرکز تماس و شعبه را بازیابی میکند. پشتیبانی از انطباق با BSA شش تا ده ساعت در هفته از زمان افسر BSA را بازیابی میکند. جمعآوری گزارش چهار تا شش ساعت در هفته از زمان اجرایی را بازیابی میکند. مجموع تقریباً معادل دو موقعیت تمام وقت ظرفیت عملیاتی است، که برای توجیه اقتصاد استقرار تحت هر بررسی در سطح هیئت مدیره کافی است.
تفاوت مهم برای اتحادیههای اعتباری که استقرار هوش مصنوعی موسسات مالی جامعه را ارزیابی میکنند، عمق معماری مدیریت استثنا است. پلتفرمهای هوش مصنوعی عمومی استثناها را به عنوان موارد حاشیهای در نظر میگیرند. استقرار تولید استثناها را به عنوان پایه معماری در نظر میگیرد، زیرا هزینه اقدام عامل بدون نظارت در یک تعاونی تنظیم شده به گونهای نامتقارن است که نیاز به معماری دقیق دارد. رویکرد TFSF Ventures به عملیات هوش مصنوعی اتحادیه اعتباری حول واقعیتهای نظارتی و روابط اعضا ساخته شده است که بازرسان و هیئت مدیره انتظار دارند در طراحی عملیاتی منعکس شود.
تصویر عملیاتی پس از دوازده ماه چگونه به نظر میرسد
تصویر عملیاتی پس از دوازده ماه عملیات عامل تولیدی در یک اتحادیه اعتباری، یک تغییر ساختاری را نشان میدهد تا یک تقویت موقت. زمان تصمیمگیری وام فشرده باقی میماند زیرا عامل به طور مداوم جمعآوری دادهها را مدیریت میکند. پاسخگویی خدمات اعضا بالا باقی میماند زیرا درخواستهای روتین در چند ثانیه مدیریت میشوند و درخواستهای پیچیده با زمینه از قبل آماده شده ارسال میشوند. انباشتگی BSA پاک شده باقی میماند زیرا گردش کار رسیدگی به هشدار با ریتمی که مقررات نیاز دارد، اجرا میشود، نه با ریتمی که مدل کارکنان اجازه میدهد. نظم گزارشدهی ثابت باقی میماند زیرا جمعآوری دیگر گلوگاه نیست.
مدل کارکنان به گونهای سازگار میشود که هیئت مدیره معمولاً دفاع از آن را آسانتر از آنچه انتظار داشتند، مییابند. اتحادیه اعتباری کارکنانی را که کارشان توسط عوامل جذب شده است، اخراج نمیکند. کارکنان به کارهایی که نیاز به قضاوت، روابط و تخصص دامنه آنها دارد، منتقل میشوند. افسران وام زمان بیشتری را صرف مکالمات با اعضا و وامهایی میکنند که خارج از آستانههای سیاست قرار میگیرند. نمایندگان خدمات زمان بیشتری را صرف درخواستهای پیچیده و روابط اعضا که بیشترین اهمیت را دارند، میکنند. افسر BSA زمان بیشتری را صرف کارهای سطح برنامه میکند که نقش واقعاً به آن نیاز دارد. ظرفیت عملیاتی کل اتحادیه اعتباری بدون افزایش تعداد کارکنان که بازار کار به هر حال از آن حمایت نمیکند، گسترش مییابد.
موقعیت رقابتی به طور قابل اندازهگیری در برابر وامدهندگان دیجیتال-محور و بانکهای بزرگتر که سپردهها و وامها را از بخش اتحادیه اعتباری جذب کردهاند، بهبود مییابد. اتحادیه اعتباری میتواند زمان پاسخگویی وامدهندگان دیجیتال را بدون از دست دادن مدل رابطهای که ارزش پیشنهادی تعاونی را تعریف میکند، مطابقت دهد. اتحادیه اعتباری میتواند بار انطباق را که موسسات کوچکتر را تحت فشار قرار داده است، جذب کند. اتحادیه اعتباری میتواند با ساختار هزینه واحدی عمل کند که از سرمایهگذاری مستمر در خدمات اعضا به جای کاهش مستمر هزینه حمایت میکند. اتوماسیون هوش مصنوعی برای بانکهای جامعه و اتحادیههای اعتباری دیگر یک زیرساخت اختیاری نیست. این پایه عملیاتی است که تعیین میکند کدام موسسات در دهه آینده رقابتی باقی میمانند.
درباره TFSF Ventures
TFSF Ventures FZ-LLC (مجوز RAKEZ 47013955) یک شرکت معماری سرمایهگذاری است که زیرساخت عامل هوشمند را از طریق سه ستون مستقر میکند: زیرساخت عاملمحور، ریلهای پرداخت غیرسنتی و موتور سرمایهگذاری. با 27 سال تجربه در پرداختها و نرمافزار، TFSF به 21 صنعت در سراسر جهان با متدولوژی استقرار 30 روزه خدمات ارائه میدهد. برای کسب اطلاعات بیشتر به https://tfsfventures.com مراجعه کنید.
ارزیابی رایگان هوش عملیاتی را انجام دهید
به چند سوال سریع پاسخ دهید. در عرض 24 تا 48 ساعت یک طرح اولیه استقرار هوش مصنوعی سفارشی شامل توصیههای عامل، معماری و نقشه راه دریافت کنید. بدون تماس فروش. بدون تعهد. فقط داده. از https://tfsfventures.com/assessment شروع کنید.
در ابتدا در https://tfsfventures.com/blog/what-production-ai-agents-handle-for-credit-unions-that-need-faster-loan-decisions منتشر شده است.
نوشته شده توسط TFSF Ventures Research