چرا اتوماسیون هوش مصنوعی برای بانک‌های محلی به رسیدگی استثنایی برای محرک‌های SAR، توقف‌های وام‌دهی، و درخواست‌های اسناد بازرس نیاز دارد

رسیدگی استثنایی تصمیم معماری است که تعیین می‌کند آیا اتوماسیون هوش مصنوعی برای بانک‌های محلی از اولین چرخه ارزیابی جان سالم به در می‌برد یا در تماس با تنظیم‌کننده فرو می‌ریزد. هر عاملی که در برابر گردش کار بانکی اجرا می‌شود، با مواردی برخورد خواهد کرد که برای مدیریت آن‌ها طراحی نشده است، و سوال این نیست که آیا این موارد ظاهر می‌شوند یا خیر، بلکه این است که آیا معماری آن‌ها را به طور صحیح به یک بازبین انسانی هدایت می‌کند که برای اتخاذ تصمیمی که عامل نمی‌تواند، واجد شرایط است یا خیر.

محرک‌های SAR، توقف‌های وام‌دهی، و درخواست‌های اسناد بازرس سه دسته گردش کار هستند که در آن‌ها رسیدگی استثنایی بیشترین وزن نظارتی را دارد، و موسساتی که استقرارهای خود را از طریق اولین ارزیابی OCC، FDIC، یا بانکی دولتی می‌گذرانند، آن‌هایی هستند که رسیدگی استثنایی را به عنوان یک جزء معماری درجه یک طراحی کرده‌اند، نه به عنوان یک جایگزین که به زمان اجرای عامل متصل شده باشد.

چرا نمی‌توان رسیدگی استثنایی را در گردش کارهای تنظیم‌شده به عنوان یک فکر بعدی در نظر گرفت

دلیل اینکه رسیدگی استثنایی باید قبل از نوشتن هر منطق عاملی طراحی شود این است که گردش کارهای بانکی تنظیم‌شده ابهامی را در مورد اینکه تصمیمات کجا گرفته می‌شوند و چه کسی آن‌ها را می‌گیرد، تحمل نمی‌کنند. یک چت‌بات عمومی می‌تواند پاسخ صحیح را حدس بزند و بدترین حالت یک کاربر گیج است. یک عامل بانک محلی که در مورد تصمیم SAR، توقف اعتباری، یا تفسیر سند بازرس حدس می‌زند، عواقبی را ایجاد می‌کند که در چرخه ارزیابی بعدی به عنوان یافته‌ها، مسائل نیازمند توجه، یا بدتر از آن ظاهر می‌شوند.

رویکرد معماری که کار می‌کند، هر عامل را به عنوان عمل‌کننده در یک دامنه تعریف‌شده با مرزهای صریح در نظر می‌گیرد. در داخل مرز، عامل می‌تواند با آستانه‌های اطمینان مستندشده عمل کند. در مرز، عامل یک بسته بازبینی انسانی را آماده می‌کند. فراتر از مرز، عامل فوراً با زمینه کامل و انتقال واضح به بازبین انسانی واجد شرایط ارتقا می‌یابد.

این در عمل به این معنی است که عامل هرگز تصمیمی را نمی‌گیرد که موسسه نتواند در یک صورت‌جلسه ارزیابی از آن دفاع کند. هر عملی به یک تعریف دامنه مستندشده، یک آستانه اطمینان مستندشده، و یک مسیر ارتقای مستندشده ردیابی می‌شود. این مستندات همان چیزی است که در مکالمه تنظیم‌کننده در مورد اینکه عامل چگونه مورد حاشیه‌ای را که موسسه در زمان طراحی پیش‌بینی نکرده بود، مدیریت کرد، باقی می‌ماند.

موسساتی که از این مرحله طراحی عبور کردند، اکنون در حال ساخت مجدد رسیدگی استثنایی در استقرارهایی هستند که قبلاً فعال شده‌اند، که به طور قابل توجهی سخت‌تر از ساخت صحیح آن از ابتدا است.

چگونه باید رسیدگی استثنایی محرک SAR برای محیط‌های Verafin و Abrigo طراحی شود

محرک‌های SAR پرخطرترین دسته استثنا در هر استقرار هوش مصنوعی بانک محلی هستند، زیرا عواقب سوءمدیریت آن‌ها شامل یافته‌های FinCEN، جریمه‌های نقدی مدنی، و در موارد شدید، تعریض کیفری برای موسسه و افسران آن می‌شود. معماری رسیدگی استثنایی برای گردش کارهای BSA AML هوش مصنوعی بانک‌های محلی باید تشخیص دهد که عامل یک لایه دسته‌بندی است، نه یک لایه تصمیم‌گیری، و تصمیم SAR با تحلیلگر واجد شرایط است، صرف نظر از آنچه عامل توصیه می‌کند.

طراحی که کار می‌کند، سه دسته هشدار را تعریف می‌کند. دسته اول هشدارهایی است که عامل می‌تواند به طور مطمئن آن‌ها را به عنوان مثبت کاذب بر اساس معیارهای به وضوح مستندشده، رفع کند، در حالی که هر تصمیم همچنان برای بازبینی موردی توسط تحلیلگر ثبت می‌شود. دسته دوم هشدارهایی است که عامل می‌تواند یک یادداشت دسته‌بندی ساختاریافته در مورد آن‌ها تهیه کند، در حالی که تحلیلگر تصمیم را در پلتفرم نظارتی ثبت شده اتخاذ می‌کند. دسته سوم هشدارهایی است که فوراً به افسر BSA ارتقا می‌یابند و هیچ توصیه تصمیم‌گیری از عامل ندارند.

دسته سوم شامل هر هشداری است که شامل یک شخص سیاسی در معرض خطر، یک منطقه جغرافیایی پرخطر تحت توصیه‌های FinCEN، یک مشتری با تصمیمات فعالیت مستمر ۹۰ روزه قبلی، یک الگوی تراکنش مطابق با طبقه‌بندی بررسی فعالیت SAR، یا یک مشتری که در درخواست 314(a) مشخص شده است. این موارد وزن نظارتی زیادی دارند تا بخشی از تصمیم‌گیری را به عامل واگذار کنند.

رد حسابرسی برای رسیدگی به محرک SAR باید محتوای هشدار، اقدام عامل، تصمیم تحلیلگر، زمان، نسخه مدل، و استدلالی را که تحلیلگر مستند کرده است، ثبت کند. این مستندات همان چیزی است که دفاع‌پذیری برنامه SAR را که یک ارزیابی BSA انتظار دارد، تولید می‌کند، و موسساتی که این پیکربندی را اجرا می‌کنند، گزارش‌های فعالیت عامل کاملی را برای کل پنجره‌های ارزیابی در عرض یک روز کاری تولید کرده‌اند.

آنچه این دسته نمی‌تواند تحمل کند، یک الگوی تصمیم‌گیری جعبه سیاه است که در آن عامل هشدارها را بدون استدلال قابل توضیح که تحلیلگر بتواند آن را تأیید کند، رفع می‌کند. بازرسان در هیچ مکالمه‌ای که ما مشاهده کرده‌ایم این رویکرد را نپذیرفته‌اند، و موسساتی که با آن آزمایش کردند، استقرارها را به پیکربندی‌های کاملاً با واسطه تحلیلگر بازگرداندند.

چگونه باید رسیدگی استثنایی توقف وام‌دهی برای محیط‌های nCino و Baker Hill طراحی شود

توقف‌های وام‌دهی وزن رسیدگی استثنایی را دارند، زیرا توقف اعتباری یا تصمیم اعتباری که به اشتباه اعمال می‌شود، تعریض وام‌دهی عادلانه، آسیب به روابط مشتری، و مسائل مربوط به انطباق با سیاست اعتباری را ایجاد می‌کند که در ارزیابی‌های امنیت و سلامت ظاهر می‌شوند. معماری رسیدگی استثنایی برای گردش کارهای اتوماسیون وام‌دهی هوش مصنوعی بانک‌های محلی باید تصمیم اعتباری را در دستان انسان نگه دارد در حالی که به عامل اجازه می‌دهد تا آماده‌سازی داده‌ها را که بخش جلویی هر پرونده را مصرف می‌کند، مدیریت کند.

طراحی که کار می‌کند، عامل را به عنوان تهیه یادداشت‌های ساختاریافته اعتباردهی تعریف می‌کند که افسر وام آن را قبل از اتخاذ هر تصمیم اعتباری بررسی، اصلاح، و تأیید می‌کند. عامل داده‌های مالی را از اظهارنامه‌های مالیاتی و صورت‌حساب‌ها استخراج می‌کند، داده‌ها را در طول چند سال عادی‌سازی می‌کند، محاسبات اولیه پوشش خدمات بدهی و جریان نقدی جهانی را انجام می‌دهد، و روایت اعتباردهی را بر اساس الگوی سیاست وام موسسه جمع‌آوری می‌کند.

محرک‌های رسیدگی استثنایی که پرونده را مستقیماً به افسر اعتباری هدایت می‌کنند، نه به افسر وام، شامل مواردی است که داده‌های استخراج‌شده در طول سال‌ها با هم مطابقت ندارند، جایی که پوشش خدمات بدهی کمتر از حداقل آستانه سیاست موسسه است، جایی که وام‌گیرنده یک تسویه حساب یا بدهی سوخت شده قبلی در پرونده اعتباری دارد، یا جایی که ساختار وام نیاز به تحلیل تمرکز دارد که عامل نمی‌تواند آن را انجام دهد.

رد حسابرسی برای رسیدگی به توقف وام‌دهی باید اسناد منبع، داده‌های استخراج‌شده، محاسبات عامل، روایت عامل، بررسی افسر وام، و هرگونه اصلاحی که افسر وام قبل از تصمیم اعتباری انجام داده است، ثبت کند. این مستندات همان چیزی است که از یک ارزیابی وام‌دهی عادلانه یا یک ارزیابی امنیت و سلامت که در آن بازرس پرونده وام را بررسی می‌کند و می‌پرسد که موسسه چگونه به تصمیم اعتباری رسیده است، جان سالم به در می‌برد.

آنچه این دسته نمی‌تواند تحمل کند، این است که عامل اعتبار را تمدید یا رد کند، تفسیرهای سیاست وام را در لحظه اعمال کند، یا ارزیابی‌های ریسک تمرکز را انجام دهد. این تصمیمات متعلق به افسران اعتباری واجد شرایط و کمیته‌های وام هستند، و هر معماری که آن‌ها را به یک عامل واگذار کند، از اولین مکالمه بازرس در مورد نحوه اداره اعتباردهی خود توسط موسسه، جان سالم به در نخواهد برد.

چگونه باید رسیدگی استثنایی درخواست اسناد بازرس برای محیط‌های چند ارزیابی طراحی شود

درخواست‌های اسناد بازرس در یک دسته رسیدگی استثنایی متفاوت قرار می‌گیرند، زیرا عواقب سوءمدیریت آن‌ها نه یافته‌های نظارتی، بلکه از دست دادن اعتبار سازمانی در نزد بازرس در طول خود ارزیابی است. معماری رسیدگی استثنایی باید اطمینان حاصل کند که عامل بسته‌های اسناد کامل، دقیق و به درستی فرمت‌شده را جمع‌آوری می‌کند در حالی که هر درخواستی را که عامل نمی‌تواند به طور کامل برآورده کند، برای تکمیل دستی به افسر انطباق یا افسر BSA هدایت می‌کند.

طراحی که کار می‌کند، عامل را به عنوان نگاشت هر درخواست سند به سیستم ثبت که داده‌های اصلی در آن قرار دارد، کشیدن گزارش یا سند، فرمت‌بندی آن بر اساس استاندارد مستندات موسسه، و مرحله‌بندی آن در پورتال ارزیابی امن با یک نشانگر اطمینان تعریف می‌کند که افسر ارشد می‌تواند از آن برای اولویت‌بندی بازبینی استفاده کند.

محرک‌های رسیدگی استثنایی که درخواست را مستقیماً به رسیدگی دستی هدایت می‌کنند، شامل مواردی است که داده‌ها بین چندین سیستم با الزامات تطبیق‌پذیری قرار دارند که عامل نمی‌تواند به طور کامل آن‌ها را حل کند، جایی که درخواست به زمینه روایی نیاز دارد که عامل به آن دسترسی ندارد، جایی که داده‌های تاریخی خارج از پنجره حفظ سیستم قرار دارد که عامل می‌تواند آن را پرس‌وجو کند، یا جایی که فرمت درخواست از هر الگویی که عامل در برابر آن تایید شده است، متفاوت است.

رد حسابرسی برای رسیدگی به درخواست اسناد بازرس باید درخواست اصلی، اقدام عامل، بازبینی افسر ارشد، هرگونه اصلاح، و بسته نهایی ارسال‌شده را ثبت کند. این مستندات از توانایی موسسه برای نشان دادن به بازرس که چگونه پاسخ جمع‌آوری شده است، حمایت می‌کند، که کف اعتبار برای هر رابطه ارزیابی است.

آنچه این دسته نمی‌تواند تحمل کند، این است که عامل بسته‌های ناقص یا تأیید نشده را مستقیماً بدون بازبینی افسر ارشد به پورتال ارزیابی ارسال کند. هزینه ظهور یک شکاف مستندسازی در طول یک ارزیابی فعال، اعتبار سازمانی است که بازسازی آن بیشتر از زمان عملیاتی صرفه‌جویی شده با نادیده گرفتن مرحله بازبینی طول می‌کشد.

چرا مدل استثنای سه لایه باید به طور مداوم در هر گردش کار پیاده‌سازی شود

مدل رسیدگی استثنایی که در محرک‌های SAR، توقف‌های وام‌دهی، و درخواست‌های اسناد بازرس کار می‌کند، همان مدل سه لایه است که به طور مداوم صرف نظر از گردش کار اعمال می‌شود. لایه اول رسیدگی خودکار برای مواردی است که در دامنه مستندشده و آستانه اطمینان قرار دارند. لایه دوم رسیدگی با کمک است که در آن عامل آماده می‌کند و انسان تأیید می‌کند. لایه سوم ارتقای کامل است که در آن عامل تشخیص می‌دهد که مورد خارج از دامنه آن است و فوراً به بازبین انسانی واجد شرایط هدایت می‌شود.

دلیلی که ثبات اهمیت دارد این است که بازرسانی که برنامه هوش مصنوعی را بازبینی می‌کنند، می‌خواهند یک الگوی حاکمیتی منسجم را در هر گردش کار ببینند، نه یک وصله از مدل‌های رسیدگی استثنایی که هر یک باید به طور جداگانه توضیح داده شوند. یک مدل سه لایه ثابت، یک مکالمه ارزیابی را ایجاد می‌کند که یک توضیح را در سراسر برنامه، به جای مکالمات جداگانه برای هر گردش کار، می‌پذیرد.

اجرایی که کار می‌کند، سه لایه را به صورت کتبی تعریف می‌کند، با آستانه‌های اطمینان مستندشده، محرک‌های ارتقای مستندشده، و انتظارات زمان پاسخ مستندشده برای بازبینان انسانی در هر لایه. این مستندات توسط افسر انطباق، افسر BSA، افسر اعتباری، و هر افسر ارشد دیگری که عاملان به گردش کار آن‌ها دسترسی دارند، بازبینی و امضا می‌شود.

موسساتی که این ثبات را ایجاد کردند، آن‌هایی هستند که وارد بازبینی‌های برنامه هوش مصنوعی می‌شوند و مدل حاکمیت را در یک چارچوب منسجم توضیح می‌دهند. موسساتی که این کار را نکردند، آن‌هایی هستند که باید یک مدل استثنایی متفاوت را برای هر عاملی که بازرس در مورد آن سوال می‌کند، توضیح دهند، که این امر برداشت یک استقرار بدون ساختار را صرف نظر از اینکه هر عامل چقدر خوب عمل می‌کند، ایجاد می‌کند.

چگونه لایه رد حسابرسی باید رسیدگی استثنایی را برای بازبینی تنظیم‌کننده ثبت کند

لایه رد حسابرسی همان چیزی است که رسیدگی استثنایی را در یک مکالمه بازرس قابل دفاع می‌کند، و رد باید نه تنها اقدام عامل، بلکه منطق استثنایی را که تصمیم مسیریابی را هدایت کرده است، ثبت کند. هر ارتقا باید محرکی را که باعث آن شده است، سطح اطمینان عامل در آن زمان، بازبین انسانی که آن را دریافت کرده است، زمان پاسخ بازبین، تصمیم بازبین، و هرگونه اصلاحی که بازبین در بسته آماده‌شده توسط عامل اعمال کرده است، ثبت کند.

طرح حسابرسی که کار می‌کند، رسیدگی استثنایی را به عنوان یک دسته داده درجه یک، به جای یک عارضه جانبی ثبت، در نظر می‌گیرد. رویدادهای استثنایی مستقل از اقدامات عامل زیربنایی قابل پرس‌وجو هستند، به این معنی که تیم انطباق می‌تواند گزارش‌هایی را در مورد حجم استثنا، انواع استثنا، الگوهای مسیریابی ارتقا، و زمان‌های پاسخ بازبین بدون نوشتن پرس‌وجوهای سفارشی در برابر گزارش فعالیت عامل اجرا کند.

مدت زمان نگهداری داده‌های رسیدگی استثنایی باید با طولانی‌ترین الزام نگهداری نظارتی قابل اجرا در گردش کارهایی که عاملان به آن‌ها دسترسی دارند، مطابقت داشته باشد. برای گردش کارهای BSA به این معنی حداقل پنج سال است. برای گردش کارهای وام‌دهی به این معنی حداقل عمر وام به علاوه الزام نگهداری قابل اجرا پس از تصمیم است. برای مستندات بازرس به این معنی چرخه ارزیابی کامل به علاوه نگهداری پیگیری است.

آنچه رد حسابرسی نمی‌تواند انجام دهد، این است که رسیدگی استثنایی را به عنوان چیزی در نظر بگیرد که موسسه بعداً از فایل‌های گزارش بازسازی خواهد کرد. بازسازی گزارش‌دهی ساختاریافته‌ای را که بازرسان انتظار دارند، تولید نمی‌کند، و هر موسسه‌ای که آن را در طول یک ارزیابی امتحان کرده است، دریافته است که ثبت استثنای ساختاریافته در زمان واقعی به طور قابل توجهی آسان‌تر از تحلیل گذشته‌نگر گزارش‌های بدون ساختار است.

چرا TFSF Ventures رسیدگی استثنایی را به عنوان اساس معماری، نه به عنوان یک ویژگی، در نظر می‌گیرد

TFSF Ventures FZ-LLC (RAKEZ License 47013955) یک شرکت معماری سرمایه‌گذاری است که زیرساخت عامل هوشمند را در کسب‌وکارها از طریق سه ستون یکپارچه مستقر می‌کند: زیرساخت عامل، ریل‌های پرداخت غیرسنتی، و یک موتور سرمایه‌گذاری کامل. با ۲۷ سال تجربه در پرداخت‌ها و نرم‌افزار، TFSF در سراسر جهان فعالیت می‌کند و به ۲۱ صنعت با روش استقرار ۳۰ روزه خدمات می‌دهد. اطلاعات بیشتر در https://tfsfventures.com

ارزیابی رایگان هوش عملیاتی را انجام دهید

چند سوال سریع در مورد کسب‌وکار خود پاسخ دهید. در عرض ۲۴ تا ۴۸ ساعت یک طرح استقرار هوش مصنوعی سفارشی شامل توصیه‌های عامل، معماری، و یک نقشه راه خاص برای عملیات خود دریافت کنید. بدون تماس فروش. بدون تعهد. فقط داده. شروع کنید در https://tfsfventures.com/assessment

در ابتدا منتشر شده در https://tfsfventures.com/blog/why-ai-automation-for-community-banks-needs-exception-handling-for-sar-triggers

نوشته شده توسط TFSF Ventures Research